Mỗi dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng có công thức tính lãi khác nhau. Tỷ lệ tiết kiệm thông thường sẽ do ngân hàng quy định và tuân theo các quy định của Ngân hàng Negara. Tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng và công thức tính lãi kép nhanh nhất.
Tìm hiểu thêm:
Xem thêm: Công thức tính lãi suất ngân hàng theo năm
- Lãi vay ngân hàng
- Các tính năng giúp bạn tiết kiệm tối đa ngân hàng số timo
- fv: giá trị tương lai trong năm thứ n
- pv: giá trị hiện tại của vốn
- n: số năm
- i : là lãi suất
- a: giá trị tương lai
- p : tiền gốc ban đầu
- r : lãi suất hàng năm
- n: số lần thanh toán gốc mỗi năm
- t : Số năm tiết kiệm tiền
- Nếu thanh toán đúng hạn trong năm thứ hai:
- Năm 2 kết thúc vào đầu giữa năm:
- Bạn nên xem biểu lãi suất chi tiết của ngân hàng được cập nhật hàng ngày để lựa chọn thời điểm gửi tiền phù hợp.
- Nhập số tiền bạn muốn gửi để ứng dụng tính toán chính xác số tiền bạn sẽ nhận được vào ngày đáo hạn với mức lãi suất tốt nhất.
- Bạn nên rút tiền tiết kiệm vào ngày đáo hạn để nhận được lãi suất tốt nhất vì lãi suất hiện tại chỉ là 1%/năm
- Tiền trong sổ tiết kiệm sẽ được tự động chuyển vào tài khoản thanh toán nếu hết hạn và ứng dụng sẽ thông báo cho bạn ngay lập tức.
- Ứng dụng luôn khuyến nghị chia tiền gửi thành 4 sổ tiết kiệm nhỏ để linh hoạt rút vốn trước hạn mà vẫn đảm bảo lãi suất tốt cho các tài khoản còn lại.
- Đặt tên cho từng sổ tiết kiệm để duy trì động lực mỗi ngày
- Bước 1: Đăng nhập ứng dụng timo.
- Bước 2: Chọn tiết kiệm Online để mở sổ tiết kiệm.
Contents
Những điều cần biết về cách tính lãi suất ngân hàng
Công thức tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
Đối với tiền gửi không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Dựa vào đây, bạn sẽ cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo công thức sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365
Công thức tính số tiền tiết kiệm định kỳ hàng tháng và hàng ngày
Khi bạn gửi tiền cố định, điều đó có nghĩa là bạn có thể rút tiền gửi sau một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn do ngân hàng đưa ra như tuần, tháng, quý, năm cũng như bất kỳ kỳ hạn nào tùy theo nhu cầu riêng của từng khách hàng.
Công thức tính:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/365. hoặc Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%năm) / 12 x số tháng gửi.
Đối với tiền gửi có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn tiền gửi có kỳ hạn. Nếu bạn rút tiền đúng hạn như đã hứa, bạn sẽ được hưởng toàn bộ lãi suất. Bây giờ, hầu hết mọi người chọn hình thức này.
>>Xem thêm: Các tính năng Tiết kiệm ưu việt của Ngân hàng số Timo
Công thức tính lãi kép của ngân hàng
Lãi kép là gì?
Lãi kép (lãi tích lũy) là một hình thức tái đầu tư tiền lãi. Nói một cách đơn giản, sau một thời gian gửi ngân hàng, tiền bắt đầu sinh lãi, khi đó khách hàng có thể nhập lãi trên tiền gốc để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Ngoài ra, “lãi suất gốc” là một thuật ngữ khác cho công thức tính lãi kép ngày nay. Sức mạnh của lãi kép nằm ở số tiền và thời gian. Càng mất nhiều thời gian, bạn sẽ càng thấy được những lợi ích tuyệt vời của lãi suất kép.
Ví dụ: Bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất hàng năm là 10%. Sau 1 năm bạn sẽ lãi 1 triệu đồng. Thay vì rút ra để sử dụng, bạn cộng lãi 1 triệu vào số vốn 10 triệu, như vậy bạn sẽ có số vốn 11 triệu đồng. Và cứ như vậy, bằng cách áp dụng công thức lãi kép vào năm 2, năm 3, v.v., bạn sẽ kiếm được một số tiền lãi rất lớn.
Công thức tính lãi kép ngân hàng chính xác nhất
Công thức tính lãi kép cơ bản nhất là:
fv = pv x (1 + i)^n
Trong công thức tính lãi kép:
Ví dụ bạn có 1 tỷ đồng trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7%/năm thì tổng lãi kép sau 10 năm là bao nhiêu?
Đang xem: Nguồn gốc nỗi ám ảnh thứ 6 ngày 13
Áp dụng công thức tính lãi kép, thay pv là 1 tỷ, i là 7%, n là 10 năm, số tiền gốc và lãi là 1.967.151.357
Công thức tính lãi kép hàng năm:
a= p x (1+r/n)^nt
Trong công thức tính lãi kép này:
Ví dụ: gửi 1 tỷ đồng vào ngân hàng, lãi suất gửi ngân hàng có lãi suất hàng năm là 4,3%, chủ yếu tính theo quý. Tính số tiền gốc và tiền lãi sau 6 năm theo công thức tính lãi kép hàng năm.
Áp dụng công thức tính lãi kép hàng năm, thay p là 1 tỷ, r là 4,3%, n là 4 (một năm có 4 quý), t là 6 năm và số dư xấp xỉ là 1.292.557.881
>>Xem thêm:Tại sao nên sử dụng ngân hàng số timo?
Cách ngân hàng áp dụng công thức tính lãi kép
Để áp dụng công thức tính lãi kép, bạn phải có một khoản tiền gửi cố định dài hạn. Ưu tiên kỳ hạn 1 năm bạn sẽ được hưởng lãi suất cao nhất. Tại thời điểm tất toán, nếu bạn vẫn chưa có nhu cầu rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển gốc và lãi sang một tài khoản tiết kiệm khác để bắt đầu một chu kỳ tiết kiệm/đầu tư mới mà bạn vẫn được hưởng lãi kép như cũ. Vì vậy, toàn bộ số tiền gốc và lãi bạn tích lũy được sẽ sinh lời nhiều hơn trong kỳ tiếp theo.
Lưu ý rằng công thức tính lãi kép chỉ sinh lãi nhiều nhất khi lãi suất không đổi trong suốt thời gian tiết kiệm.
Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất và cách tính khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Câu hỏi 1: Bạn muốn biết cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng khi đáo hạn? Nếu không tất toán thì khoản tiết kiệm đó có tiếp tục được hưởng lãi sau khi đáo hạn không?
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều sử dụng tỷ lệ tiết kiệm được tính toán khi họ không thanh toán khi đáo hạn, như sau:
Tiền lãi sẽ được tự động ghi có vào tiền gốc, tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo (giống như kỳ hạn bạn đã chọn ban đầu) và tỷ giá sẽ được cập nhật với tỷ giá mới. Nếu kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn hết hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn dựa trên kỳ hạn ngắn hơn gần nhất với kỳ hạn ban đầu.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm là:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365
Câu 2: Gửi tiết kiệm một số tiền nhỏ để đếmMở sổ tiết kiệmNhưng nhiều khi bận công việc mà quên mất ngày đáo hạn. Nếu bạn gửi tiết kiệm ở kỳ hạn mới và đột nhiên cần tiền nhưng chưa hết kỳ hạn mới thì khi tất toán lãi tiền gửi được tính như thế nào?
Tham khảo: Insole Là Gì
Thanh toán sớm, lãi suất tích lũy ở lãi suất không định kỳ. Số ngày hưởng lãi được tính từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày bạn tất toán tài khoản tiết kiệm. Lãi suất tối đa xấp xỉ 1%/năm.
Quên ngày hết hạn đi, tài khoản sẽ tự động cập nhật, nếu số tiền gửi ban đầu là 100 triệu. Lãi suất tiết kiệm cố định kỳ hạn 1 năm là 7%/năm. Bạn chọn tiền gửi 1 năm với lãi suất 7 triệu đồng.
Không tất toán sau 1 năm, ngân hàng không trả được lãi cho tiền gốc bổ sung 107 triệu đồng. Nếu tại thời điểm này, APR khi gia hạn chỉ là 6%/năm, thì tài khoản sẽ được áp dụng mức lãi suất mới này cho kỳ hạn mới.
Tiền lãi của kỳ hạn mới này sẽ là 107 x 6% = 6,42 triệu đồng.
Tổng lợi nhuận trong 2 năm là 7 + 6,42 = 13,42 triệu.
Tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 2 năm cộng dồn lên 113,42 triệu đồng.
Giả sử lãi suất hiện hành tại thời điểm tất toán chỉ là 0,5%. (thường ít hơn 1%)
Lãi 6 tháng cuối năm: 107 x 0,5%/360 x 180 = 267.500 đồng.
Vậy tiền lãi 1 năm rưỡi là 7 + 0,2675 = 7.267.500 đồng.
Tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 1,5 năm số tiền tích lũy là 107,2675 triệu đồng.
Câu hỏi 3: Ngân hàng giải quyết trong giờ hành chính, lúc đó bạn cũng đang làm việc ở công ty, phải ra ngoài giải quyết việc riêng hơi bất tiện, có cách nào không? tất toán sổ tiết kiệm tại nhà?
Bạn nên sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc ngân hàng kỹ thuật số để mở sổ tiết kiệm trực tuyến và thanh toán tài khoản tiết kiệm trực tuyến để tiết kiệm thời gian tại ngân hàng.
Để giúp bạn tránh bỡ ngỡ và luôn có mức lãi suất tốt nhất, timo mang đến cho bạn giải pháp gửi tiết kiệm thông minh:
Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu thêm về tiết kiệm và cách tiết kiệm thông minh. Nếu bạn muốn mở sổ tiết kiệm bằng timo, hãy thực hiện theo hai bước:
Đặc biệt, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng timo với số tiền tối thiểu 100.000 đồng và lãi suất lên đến 9,0%/năm. Hãy xem thông tin chi tiết tại đây!
Đang xem: Tử Vi Tuổi Quý Tỵ 2013 – Nam mạng | Chi tiết tử vi trọn đời
