Phương Thức Thanh Toán T/T Là Gì? Làm Sao Để Hạn Chế Rủi Ro Tối Đa

Thanh toán t/t là một trong những phương thức thanh toán quốc tế. Thanh toán bằng t/t, t/t trả trước và t/t trả sau. vinatrain xin gửi đến độc giả những chia sẻ thiết thực về những khoản chiđó.

Khái niệm:

Xem thêm: Phương thức thanh toán tt

Thanh toán bằng điện chuyển khoản t/t (wire transfer) gọi tắt là thanh toán chuyển khoản được hiểu như sau: người mua chuyển tiền cho người bán trước hoặc sau khi nhận hàng. Tiền sẽ được chuyển từ ngân hàng của người mua sang ngân hàng của người bán bằng chuyển khoản ngân hàng (swift/telex).

1. quy trình chuyển tiền t/t (chuyển khoản ngân hàng)

• (1). Theo thỏa thuận về số tiền được chuyển bằng hình thức tt, người mua sẽ đến ngân hàng để thực hiện việc chuyển tiền.
• (2). Số tiền chuyển là số tiền tương ứng với giao dịch (tiếp theo)—đơn vị tiền tệ được hai bên thống nhất, thường là USD$
• (3). Ngân hàng chuyển tiền sẽ thông báo con nợ chuyển tiền vào ngân hàng của người bán (theo số tài khoản của người bán)
• (4). Ngân hàng thanh toán ghi nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền.
• (5). Ngân hàng trả tiền có tài khoản thụ hưởng

2. Đặc điểm của phương thức nhận kiều hốitt(chuyển khoản)

Thực ra, trong phương thức thanh toán bằng tiền mặt (tiếp theo), người mua và người bán có thể sử dụng một trong hai phương thức chuyển tiền sau

+ tt trả trước (ttr): Người nhập khẩu trả trước cho người xuất khẩu một khoản tiền trước khi giao hàng.

+ tt sau khi giao hàng: Thoả thuận nhà nhập khẩu sẽ thanh toán cho người bán sau khi nhận hàng trong một khoảng thời gian nhất định.

3.Vai trò của ngân hàng trong phương thức thanh toán chuyển khoản

• Ngân hàng chỉ là một bên cộng và chuyển tiền theo giao dịch giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu
• Ngân hàng không giữ chứng từ xuất nhập khẩu
• Không chịu trách nhiệm giám sát, đôn đốc, giám sát quá trình thanh toán
• Giao dịch này sẽ có mức phí thấp nhất so với các phương thức khác.
• Về cơ bản quy trình chuyển tiền theo hình thức tt rất đơn giản, phí dịch vụ thấp nhất trong 3 hình thức l/c, t/t và nhờ thu.

4. Ưu điểm và rủi ro khi sử dụng phương thức thanh toán t/t

Ưu điểm của việc Thanh toán bằng Chuyển khoản

Đang xem: 4 cách check đời iPad mà Bạn cần biết 

4.1 Về chi phí và hoạt động kinh doanh

• Kinh doanh dễ dàng và nhanh chóng
• Tiết kiệm chi phí vì chỉ mất phí chuyển tiền
• Không được giữ bởi ngân hàng
• Bộ chứng từ khi thanh toán tt không quá khắt khe đối với nhà xuất khẩu, do không cần xuất trình theo yêu cầu của ngân hàng nhập khẩu

4.2: Dành cho Người bán

• Nếu người bán sử dụng hình thức trả trước 100% thì được coi là an toàn trong giao dịch
• Hạn chế chi phí phát sinh khi phát hành thư tín dụng (phí phát hành và duy trì)
• Tích cực tham gia giao dịch

4.3: Dành cho người mua

• Nếu dùng được tt trả sau thì người mua không cần đặt cọc lc đặt cọc
• Hạn chế rủi ro giao hàng chậm trễ, giao hàng kém chất lượng cho nhà xuất khẩu.

5.Những rủi ro cần biết khi sử dụng phương thức thanh toán t/t

Tôi sẽ phân tích rủi ro của các phương thức thanh toán trả trước và trả sau, để bạn đọc rõ hơn khi quyết định sử dụng phương thức nào:

5.1 nếu sử dụng TT trả trước đầy đủ

• Nếu tt trả trước toàn bộ tức là dồn hết tiền của người bán vào một chỗ thì khả năng quay vòng vốn bằng 0
• Nếu các bên không quy định tỷ giá hối đoái trong hợp đồng, người bán có thể chịu rủi ro về chênh lệch tỷ giá hối đoái giữa thời điểm thanh toán và thời điểm nhận hàng.

Quản lý rủi ro: tt 100% không dùng trước toàn bộ hợp đồng, nếu đơn hàng gấp, hợp đồng nhỏ có thể áp dụng, nhưng vẫn phải tìm hiểu thật kỹ hợp đồng. nhà cung cấp.

• Văn bản hợp đồng phải quy định chặt chẽ việc bên bán giao hàng không đúng thời hạn, thất lạc hàng hóa, sai quy cách.
• Chỉ áp dụng một phần của khoản thanh toán tạm ứng tt, nghĩa là trả trước 40% và phần còn lại sẽ được thanh toán theo các phương thức đã thỏa thuận khác.

Quản lý rủi ro qua chuyển tiền trả sau:

Nếu áp dụng phương thức này, nhà xuất khẩu cầm chắc phần lỗ, chẳng khác gì bán hàng đòi nợ. Sai lầm là nếu không mắc nợ thì không bán được, giờ thanh toán tùy vào thiện chí và uy tín của người mua.

Đang xem: Môn Nghề Phổ Thông Tiếng Anh Là Gì, Giấy Chứng Nhận Nghề Phổ Thông

Những điều bạn cần biết về những rủi ro trước mắt khi sử dụng hạn mức tín dụng trả sau:

• Nhà nhập khẩu nhận hàng nhưng không thanh toán hoặc cố tình kéo dài thời hạn thanh toán
• Ép nhà cung cấp tăng giá do sản phẩm kém chất lượng
• Nhà nhập khẩu không nhận hàng và mất cước
• Tình trạng còn hàng, thanh toán sau khi sử dụng tt rất dễ gặp phải tình trạng cháy hàng

Vì vậy, phương thức thanh toán chuyển khoản có những ưu điểm và hạn chế nhất định, để quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế, tốt nhất không nên sử dụng một phương thức thanh toán mà cả hai bên cần phải xin phép. Các phương thức thanh toán khác nhau có thể đảm bảo an toàn cho cả hai bên.

Quản lý rủi ro: Để biết một số gợi ý về việc sử dụng các phương thức thanh toán khác kết hợp với thanh toán chuyển khoản ngân hàng trong các giao dịch, vui lòng tham khảo:

• pa1: Thanh toán trước 40%, thanh toán 60% trong vòng 15 ngày sau khi nhận hàng, hối phiếu nhà nhập khẩu do ngân hàng uy tín ký phát
• pa 2: đặt cọc trước 30% và 70% còn lại sẽ được thanh toán bằng L/C ngay lập tức, không thể thu hồi
• pa3: tt 30% trước l1, lần thứ hai: l/c: 30% không thể thu hồi ngay, l3: thanh toán tt 30 ngày sau khi nhận hàng.

Để biết cách thanh toán bằng tt, người bán cần xem xét các yếu tố như:

• Giá trị hợp đồng
• Bản chất của giao dịch yêu cầu giao hàng khẩn cấp hoặc không khẩn cấp
• Biết mức độ tin cậy của đối tác
• Kiểm tra kỹ uy tín của ngân hàng phát hành thông báo nhập khẩu.

6. Phí chuyển khoản ngân hàng

1. Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (vietcombank)

• phí chuyển khoản nhanh: 0,2%; Tối thiểu: 5 đô la; Tối đa: 200 đô la. Ngoài ra, phải trả thêm phí dịch vụ thanh toán ngân hàng nước ngoài. Tùy thuộc vào loại tiền bạn đang chuyển, nó có thể dao động từ $10 đến $40 cho mỗi giao dịch.
• phí chuyển tiền nhanh chóng (không tính phí theo chỉ thị về phí của chúng tôi): 0,05%, tối thiểu: 2 đô la, tối đa: 70 đô la. Ngoài ra nếu bạn nhận tiền mặt tại vietcombank thì phải trả thêm phí. Nhận bằng USD từ các ngân hàng khác và chuyển khoản trong vòng 30 ngày là 0,15%, tối thiểu là 2 USD. 0,40% cho các loại tiền tệ khác với tối thiểu là $3.

2. Ngân hàng Á Châu (acb)

• phí chuyển khoản nhanh: 0,25%. Tối thiểu: $8 + $8 và phí ngân hàng nước ngoài từ $25 đến $50 tùy thuộc vào ngoại tệ.
• Phí chuyển tiền là 0,05%, tối thiểu là $2/món và tối đa là $200/món. Thu nhập tiền mặt là 0,35% với mức tối thiểu là 3 đô la.

3. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (agribank)

• Chuyển khoản: 0,2% + 15 đô la, tối thiểu 5 đô la, tối đa 300 đô la. Ngoài ra còn có các khoản phí bổ sung do các ngân hàng nước ngoài tính. Phí này có thể dao động từ $3 đến $25, tùy thuộc vào loại tiền tệ và số tiền được chuyển.
• Gửi tiền tới: 0,1%, tối thiểu $5, tối đa $50.

Một số ngân hàng khác:

Tham khảo: Cái mặt thì rứa, cái tề thì răng?

• Vietcombank 0,15%, tối thiểu 5 USD, tối đa 500 USD
• vietinbank 0,15% trên số tiền chuyển (tối thiểu $5)
• abc bank 0,25%, tt $8 + điện (mục đích khác)
• sacombank 0,25%, tối thiểu $5, tối đa $500 (mục đích khác)